Gérer son argent depuis son mobile ne ressemble plus à un « futur » lointain, mais à une habitude, et dans ce contexte Revolut s’est fait une place énorme en Espagne. Si vous cherchez à comprendre ce qu’est Revolut, ce que vous pouvez faire concrètement avec son app et en quoi ses offres se différencient, voici une vue d’ensemble claire et contextualisée, sans perdre de vue l’essentiel : plafonds, fonctions utiles au quotidien, et cette approche « tout dans une seule app » que certains adorent… et qui en fait tiquer d’autres.
Revolut est une banque digitale basée au Royaume-Uni, très connue pour son usage en voyage (oui, cette carte que beaucoup sortent dès qu’ils mettent un pied à l’aéroport), mais sa proposition va bien au-delà. Depuis l’application, vous pouvez gérer encaissements et paiements, changer des devises, envoyer de l’argent et, en plus, accéder à des outils liés à l’épargne et à l’investissement. Et comme souvent avec les apps financières modernes, l’intérêt, c’est que presque tout se fait sans passer par une agence… puisqu’il n’y en a tout simplement pas.
En Espagne, l’assistance se fait principalement via un chat dans l’app disponible 24/7. Pour bloquer la carte, vous pouvez aussi le faire à tout moment depuis l’application, ou passer par une ligne téléphonique automatisée (+ 37052143608) dédiée à ce type de gestion et à la diffusion d’informations enregistrées. L’expérience globale, donc, est celle d’un service pensé pour aller vite depuis sa poche ; ce qui sonne très bien… jusqu’au moment où l’on se rappelle à quel point on aime parfois « parler à quelqu’un » quand ça se complique.
Qu’est-ce que Revolut et que pouvez-vous faire depuis l’app ?
Revolut fonctionne comme une plateforme de banque digitale qui permet d’opérer depuis un smartphone, avec un éventail d’outils assez large. Pour l’essentiel, elle sert à consulter le solde et l’historique, gérer les cartes (les activer/désactiver, vérifier des paiements) et effectuer des virements, y compris à l’international. Mais elle inclut aussi des fonctions plus « écosystème » qui expliquent pourquoi elle est devenue si populaire auprès de celles et ceux qui veulent centraliser leur vie financière.
Parmi les options marquantes, on trouve le change de devises directement depuis l’app, avec plus de trente devises, et la possibilité de retirer des espèces aux distributeurs à l’étranger, ce qui colle à son image de compagnon de voyage. Dans l’offre gratuite, il est indiqué une conversion de devises avec un taux à 0%, avec un plafond de 6 000 euros par mois convertis. En plus, l’offre inclut une carte physique, pensée pour payer et retirer de l’argent sans dépendre du mobile (même si, on le sait, le NFC et les portefeuilles numériques sont là, prêts à prendre le relais).
L’app intègre aussi des outils pour mieux organiser son argent, comme Pockets pour gérer des factures, la possibilité de créer des espaces ou sous-comptes dédiés à l’épargne et des fonctions pour demander de l’argent à des contacts, pratiques quand il faut partager l’addition et que personne n’a envie de faire les calculs. À cela s’ajoutent des notifications d’activité, des budgets pour les finances personnelles, ainsi qu’une fonction de cashback liée à la réservation d’hôtels via Revolut.
Là où Revolut s’est « musclée » au fil du temps, c’est sur la partie investissement : la plateforme permet d’investir dans des actions, des fonds monétaires et d’autres produits, et aussi d’acheter et vendre des cryptomonnaies directement. Pour certains, tout avoir intégré, c’est la définition même du confort ; pour d’autres, c’est le cas typique d’une app qui veut devenir la télécommande universelle de vos finances et, comme souvent, elle ne gagne pas toujours au jeu de la spécialisation.
Elle propose aussi une offre pour les mineurs. Revolut permet de créer un compte gratuit pour les jeunes de 6 à 17 ans avec leur propre application et carte. À partir de 14 ans, l’adolescent peut créer un compte gratuit avec l’autorisation du père, de la mère ou du tuteur ; s’il a 13 ans ou moins, le compte se crée depuis l’app d’un adulte. De plus, les paiements entre utilisateurs Revolut de moins de 18 ans ne sont disponibles qu’à partir de 14 ans : un détail pensé pour donner plus de contrôle aux parents et éviter des envois trop faciles à des inconnus.
Offres Revolut : Standard, Plus, Premium, Metal et Ultra
L’un des points clés pour comprendre Revolut, c’est qu’il existe une offre gratuite (Standard) et plusieurs offres payantes qui ajoutent progressivement des avantages, des plafonds et des extras. L’offre Standard n’a pas de frais mensuels et vise celles et ceux qui veulent un compte en ligne pour le quotidien ou pour payer à l’étranger. Dans cette formule, il est mentionné la possibilité de retirer jusqu’à 200 euros aux distributeurs sans commission, un plafond typique dans ce genre de service pour distinguer un usage occasionnel d’un usage intensif.
Vient ensuite l’offre Plus, au prix de 3,99 euros par mois ou 39,99 euros par an. Elle inclut notamment un compte gratuit au Royaume-Uni, une carte personnalisable, un compte euro IBAN gratuit, une assistance client prioritaire et des fonctionnalités liées à Revolut Junior.
L’offre Premium coûte 8,99 euros par mois ou 90 euros par an et ajoute des designs exclusifs de cartes, le support prioritaire, des fonctions Junior, ainsi que des extras comme une protection des achats, des dépenses à l’international et une assurance médicale internationale, entre autres. Dans les faits, ce palier attire souvent celles et ceux qui voyagent assez régulièrement et apprécient d’avoir des couvertures additionnelles sans multiplier les services.
Avec l’offre Metal ( 15,99 euros par mois ou 155 euros par an ), l’idée est de proposer le « pack complet », avec notamment une carte sans contact et la possibilité de gagner jusqu’à 1% de cashback (comme indiqué). Au-dessus se trouve Ultra, à 45 euros par mois pendant trois mois puis 55 euros par mois ; en annuel, 660 euros. Cette offre vise celles et ceux qui veulent le maximum dans l’écosystème Revolut et inclut des avantages annoncés pour une valeur de plus de 5 000 euros par an, comme un accès illimité aux salons VIP d’aéroports ou des forfaits data mensuels.
Est-ce que cela signifie que la meilleure offre est toujours la plus chère ? Pas forcément : chez Revolut, comme dans presque tous les services « à paliers », tout dépend de votre capacité à profiter de plafonds plus élevés, du support prioritaire ou des assurances. Sinon, on finit par payer pour une liste de fonctions qui sonnent très bien… mais restent dans le tiroir du « je regarderai un jour ».
Avantages, plafonds et inconvénients : ce qu’il faut bien avoir en tête
L’avantage le plus visible, c’est la gestion 100% en ligne avec un compte gratuit et une utilisation très centrée sur le mobile, ce qui colle à la façon dont on consomme déjà les services numériques, de la messagerie à la domotique (et oui, parfois avec la même dépendance aux notifications). Le change de devises dans l’app et l’intérêt pour voyager ressortent aussi, tout comme la disponibilité d’assurances dans certaines offres, pensées pour couvrir des incidents liés aux paiements, aux voyages ou à des situations comme des retards ou des annulations, à condition que les achats aient été effectués avec la carte.
Revolut propose aussi des comptes rémunérés qui génèrent des intérêts tout en gardant l’argent disponible, même si ces intérêts varient selon l’offre et peuvent évoluer fréquemment en fonction des ajustements de taux par la Banque centrale européenne. D’après ce qui est indiqué, cet aspect, qui a été particulièrement attractif pendant un temps, a progressivement perdu de son intérêt.
Le revers de la médaille, ce sont certains plafonds sur les virements ou les dépenses sur des périodes données, ce qui peut gêner si vous devez déplacer des montants importants. De plus, certaines fonctions peuvent être associées à des frais pas toujours évidents : lire les conditions avant d’activer des services précis fait partie du « mode adulte » exigé par toute app financière.
Côté investissement, il est mentionné que certains médias spécialisés estiment que Revolut peut appliquer des frais plus élevés que des alternatives similaires, ce qui rendrait l’investissement via cette plateforme moins intéressant si votre priorité est d’optimiser les coûts. Et il y a le débat de fond : Revolut a élargi son offre avec beaucoup d’options, et cette amplitude peut être perçue comme un manque de spécialisation… ou comme un avantage pour celles et ceux qui veulent gagner du temps et tout centraliser au même endroit.
Enfin, comme sur toute plateforme financière en ligne, une partie de la sécurité dépend de l’utilisateur : mot de passe solide, appareil protégé et habitudes prudentes pour réduire les risques de fraude ou d’usurpation d’identité. En Espagne, en tout cas, l’assistance ne semble pas limitée, puisque le chat 24/7 est disponible dans l’app, et Revolut opère sous réglementation européenne.
